人壽保險公司安全嗎? (Are Insurance Companies Safe?)

很多人知道人壽保險的重要功能和好處 , 但卻遲遲沒有付諸行動, 存疑的是我買的保險穩定嗎? 保險公司會垮嗎? 投保人有甚麼保障當保險公司倒閉?像一般銀行有FDIC的保障, 現在來介紹說明保險公司的保障.

保險公司是美國基金會的一部份,財務實力雄厚, 理賠快速, 在9/11恐攻後的賠償也覆蓋在保險公司內. 美國如何管理和保證穩健的保險提供者, 如下:

1. 預留系統 – 每一個投保人繳的保費85% - 90%要求保險公司存在儲備帳戶以為投保者義務提供資金,
儲備資金只能將資金投資在高檔公債和抵押貸款上, 是要保障絕對的安全.

2.再保險 –每家保險公司的承保額有保留限制, 而通過其他保險公司再保險承保額外保險, 這可分散保險.

3. 評估系統 – 信譽評估機構A.Ｍ.Best, Stand &Poor, Moody’s, Fitch幾家權威公司，每年評估保險公司先前歷史，以後發展，資產負債，財務和理賠能力給予評分，Ａ＋級的是沒有風險或微乎其微的風險，Ａ級是很小風險，Ｂ級的有一定的風險，Ｃ級有風險，Ｄ級的就最好別碰啦！

4. 合併和收購 – 如果有保險公司經營不善,　則會有其他保險公司併購

5. 理賠是保險公司的風險, 但不會在同一時間所有人都死亡

6. 不只以上五項,還有政府監管, 每家保險公司都必須接受審計, 確保公司是謹慎運作的, 每州都有一個國家保險擔保協會 (State Insurance Guaranty Association), GA通過對目前在各州開展業務的每家保險公司 (必須是成員)　進行評估而獲得資助. 另有一個全國性組織稱為全國人壽和健康保險擔保協會組織 (National Organization of Life and Health Insurance Guaranty Associations)為投保人提供持續保護, 每一州都有保險再保基金.

6/2018