固定指數年金(Fixed
Index Annuity). 這些年從不斷的成長和受歡迎,
當股市動盪沒有直接的危機, 是很多人在財務上會選擇的理財產品.
固定指數年金簡稱
(FIA), 最主要的功用是保障不會在股市上縮水的危機或幫助在退休需用錢時不會減少退休金, 提供保證固定年金結合各種股市指數, 變化選擇,
賺取利息的機會, 包括S & P 500，NASDAQ 100，Dow Jones等, 固定指數年金沒有股市市場危機, 這產品不是實際參與在股市.
下面是四個固定指數年金的步驟：
１. 購買,
第一步是以一筆錢存入保險公司年金帳戶, 可從傳統的投資帳戶，如：401K或儲蓄的退休帳戶, 然後保險公司按照合同中利益,
代表年金帳戶的持有者進行投資.
２. 累積, 在累積中賺到固定利率保險公司保證利息或股市指數利息存進帳戶裡.
３. 延稅成長, 利息以複利成長, 可延後交稅, 直到拿錢時才交稅.
4. 提錢分配階段, 經過合同規定的一段時間後或合格的提前階段, 可以在一段時間內收到合同允許的金額, 作為終生收入.
除非提前在有罰金期間, 否則保證收到當初存進的錢.
當計畫退休時, 考慮個人生活因素, 每個人都希望有充裕的退休收入, 不論是從累積的儲蓄還是計劃開始領收入, FIA 包括特定的功能, 如:支付保費收到的直接利息, 獎金,
甚至貸款的可能性, 還有附加款項可用, 包括養老院的護理, 重大疾病, 急救和保證的終生收入.
固定指數年金有以下的好處:
- 增加收入保障, 可設定年齡開始提錢, 如再延後幾年提取可累積更多.
- 保障本金, 免受直接的股市風險, 無論股市走向, FIA 本金是保證的.
- 保證和可選的保障好處, FIA 提供一系列可用的保證和可選的保障福利, 這保證是幫助保護資產, 退休收入或受益人. 保險公司會多收作為交換風險轉移的費用, 這額外的成本因公司和產品而異.
- 保證收入, FIA根據開戶時選擇的收入以及投入的金額來制定未來的收入.
- 退休後終生收入, 許多FIA提供附帶收入條款可提供有利的福利, 像是立即年金, 這種年金提供月收入, 保持一生不變.
請記住, 所有這些保證都由有償付能力的保險公司提供的, 另一優點是固定指數年金成長是延後報稅的, 是直到開始提領時才需繳稅. 非常重要的是, 可從其他退休帳戶轉到固定指數年金, 不斷的讓稅延後繳.
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