魚與熊掌

魚與熊掌, 你只能選一個 , 不能都要!

你是要”魚”還是”熊掌”?請想清楚;

你要在父母過世後避過遺產稅又嫌避過遺產稅的工具賺的錢太少.這就是魚與熊掌都要-----既要高回報還要能避遺產稅,不知道別人能不能,我肯定不能.

如果你要高回報, 你拿錢去賺20%,50%,100%甚至200%都行,一旦過世就得付30%到50%的遺產稅,遺產稅必須在9個月內付清,你父親要避過遺產稅,下列事項他必須得在有生之年辦好:

   1.      立好生前信託(Living Trust)

找專辦財產計畫的律師幫你父母立好生前信託,這個信託可以避過遺囑認證法庭(Probate Court),遺囑認證法庭就是專門計算你有多少錢,得付多少錢法庭費和遺產稅的法庭. 法庭費通常是你全部財產的10%-20%,遺產稅是你全部財產的30%-50%. 立了生前信託就可以避過遺囑認證法庭的法庭費和遺產稅. (詳情請看”要富有嗎? 你必需知道投資, 避稅保護財產” 17-20頁).

2.     設立不可更改的人壽保險信託(Irrevocable Life Insurance Trust)

稅法規定凡是在你名下的財產,你都有處置權(Incident Ownership)如租或賣給別人, 因此過世後,你就得付遺產稅!如果你投了200萬人壽保險,保單的OWNER是你,受益人是你太太,這就表示你對這個保單有處置權-----你可以把錢存入保單,可以從保單裡借錢, 也可以把保單賣給別人,一旦你過世, 你太太拿到這200萬死亡理賠,她不付收入稅, 但是要算到你的遺產稅上,這種壽險是火上加油.

所以你得找你立生前信託同一位律師,幫你先立好”不可更改的人壽保險信託”在投夫或妻先死沒有理賠, 後死才有理賠的2nd To Die的人壽保險. 這是你付保費, 保你的命,保單的OWNER是這個信託, 因此你兒女拿到保險公司200萬的死亡理賠,他們甚麼稅都不付!(請看投資,避稅,保護財產50-52頁).

注意:如果你先投人壽保險再立不可更改的人壽信託,你把人壽保險轉入此一信託,得3年以後才生效.正確的作法是”先立此一信託再投人壽保險”立刻生效!

3.     開FIA.(EIA.)帳戶

FIA.是專門給你退休養老用的一種存錢養老計畫,這是把你的錢連接S& P 500,沒風險, 賺錢延後付稅, 2005年出來的新產品.59歲半以前從FIA.裡提錢, 聯邦政府罰你10%,州政府罰你2.5%,還得付當年所得稅. 開這種FIA.帳戶,最少兩萬元開戶.

你父親今年已經72歲了,開一個FIA.帳戶純粹是把付過稅後多餘的錢存入此一帳戶.再賺出來的錢就延後付稅了,萬一父親不幸過世, FIA.帳戶內的錢從父親的名字換成受益人的名字.(請看投資, 避稅, 保護財產83-89頁).

請弄清楚: 你要的是過世後避過遺產稅, 上述3種方法都是避過遺產稅的方法. 錢放到這樣的帳戶裡, 為的是避過遺產稅, 其投資回報率絕對不可能超過10%!

買銀行收回(Foreclosure)或短售(Short Sale)的房子再轉賣,投資回報率絕對不會超過100%.去買本”Wealth Without Risk”讀一讀, 從“Tax Lien”或”Tax Deed”上也可賺到很多錢.(請看投資, 避稅 ,保護財產132-133兩頁).

是知識使你富有, 常識或一知半解往往使你付出慘痛的代價.