有些人已經離開工作場所自我保管儲蓄, 也有人希望將儲蓄留在原工作地繼續保管, 究竟該如何處理401(k)中的錢,很多人本能的會將其轉存個人退休帳戶中, 但是正如可能有正當理由要清空401(K)一樣, 也許有同樣正當理由不移動這儲蓄, 這取決於401(K)的質量和個人感覺來決定, 這裡有些問題得考慮:
留下或離開會花費更多的錢?
根據BrightScope於2018年進行的一項研究, 該研究對資產不足一千萬左右的小型計畫儲蓄進行了評估, 每年平均收取約1.1%的行政費用和投資管理費用,
並對401(K)進行評估, 如果採用這樣的計畫, 則可以通過在無負載(無佣金和銷售費用)共同基金公司將資金投入低費用或零費用的IRA並購買廉價的基金來減少開支並提高投資回報.
如果有 2.5億或更多儲蓄, 可以和IRA競爭, 通常提供低成本的指數基金或目標日期基金, 可以在股票和債券之間分配資產, 並隨年齡的增長自動適當的調整其組合. 如果選擇這投資, 這花費不到資產的0.5%.相比之下, 改變投資通常會成本比較高, 在2016年, 勞工部發布了一項規則, 除其它事項外, 要求顧問將客人的401(K),
成本與他們推薦的新IRA投資的成本進行比較, 但該規則已被廢除, 因此只得通過自己學習以計算相關的所有費用.
想要更多選擇嗎?
平均401(k)提供大約20多種共同基金, 可以從中創建一個均衡的投資組合,
也可以提供穩定的價值型基金, 類似於貨幣市場帳戶, 其支付的利率高於其他現金選擇. 如果借助IRA則可以使用數以萬計的基金, 但是這樣做是否有所改善而且沒有穩定值選項.
提取資金有多容易?
曾經工作的舊雇主的401(K)計畫應讓員工可以選擇隨時提款或者至少每月提款一次, 如果沒有,
IRA可能會更好.
如果年齡有50多歲需要用錢?
在大多數情況下,
如果將401(K)放入IRA中,
然後在轉為59 ½歲之前進行提款, 除了通常會在提款時徵收稅款之外, 還需要付10%
罰款, 但是如果在55歲或更高的年齡離開工作, 則可以從雇主的401(K)中提取款項無須支付額外的稅款.
如有法律上的訴訟?
大多數的債權人無法得到你的401(K),
但是根據個人居住的州, 他們可能可以拿到你的IRA.
對個人計畫滿意?
如果個人有低成本的儲蓄而且管理很容易處理, 就不需要改,
但以後還是隨時可以改的.
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