Raising Guaranteed Income
Elaine 65歲, Helen 67歲
她們決定從存款中拿5.5%用作旅遊娛樂費用, 在股市下跌時將減少可自由支配的開支.
因為她們希望留遺產所以計畫投資60%積極股股票, 40%投資債券, 比典型的退休風險更具風險, 但如經20-25年投資報酬率也相對的高.
當她們退休後不再有收入, 稅率會下降, 這正是IRA分配或將IRA轉換為Roth IRA來節省稅的好時機. 應稅分配可能會使已婚夫婦的應稅普通收入在2018年最高是$77,400, 不致超過12%稅率範圍.
退休人員靠社會福利保障生活,有些聰明的方法可以獲得更有保障的收入, 這些收入可以持續人生.
- 社安金
很多退休的人在62歲開始領社安退休金, 不願提領IRA直到70歲半,
應該聰明的先用幾年IRA存的積蓄, 推遲幾年用社安退休金, 因為每年社安金增加8%包括通貨膨脹到完全退休年齡和70歲.
- 養老金
如果可獲得公司的養老金,
通常可選擇一次領取或把它變成終生的月收入, 以個人或夫婦對剛退休的人是正確的選擇月收入, 因為有適度的儲蓄和沒有足夠的投資經驗能力.當然將養老金100%的終生轉移給配偶,
除非配偶做好了準備選擇一次領取,又有投資經驗或有曾經協助理財很好的財務顧問, 否則從養老金內拿月收入是最不可能用罄錢的辦法.
- 年金
如果沒有養老金,
也可以買一個固定年金, 放進一筆金額, 回收時保險公司會終生每個月寄支票, 在買之前應預估將需要多少的保證收入, 需要投入多少才能獲得需要的金額, 僅扣除部分資金, 其餘的部分用於緊急費用,
開支和繼承人.
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